Como a CTPS Digital irá facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores CLT?

O acesso ao crédito é um desafio para muitos trabalhadores do setor privado, especialmente para aqueles que não conseguem comprovar renda de forma tradicional ou cujas empresas não possuem convênios com instituições financeiras.

No entanto, essa realidade está prestes a mudar com o novo Consignado Privado, que será integrado à CTPS Digital (Carteira de Trabalho Digital).

Essa novidade tem o objetivo de democratizar o Crédito Consignado para trabalhadores, eliminando intermediários e aumentando a concorrência. Mas como isso irá funcionar?

Neste artigo, explicamos como esta modalidade funciona atualmente, como é descontado o Consignado Privado e quais as mudanças previstas. Continue a leitura e entenda!

Como funciona o Consignado Privado atualmente?

O Empréstimo Consignado Privado já existe há bastante tempo, mas não é amplamente disponibilizado para todos os trabalhadores CLT.

Isso acontece porque, no modelo atual, apenas funcionários de empresas que possuem convênios com bancos e financeiras podem contratar essa modalidade de crédito.

Características do Consignado Privado no modelo atual:

• Contratação é feita com intermédio e aprovação da empresa
• Taxas de juros reduzidas, pois o desconto das parcelas é feito diretamente na renda
• Prazos longos para pagamento, tornando as parcelas mais acessíveis
• Não exige consulta ao SPC/Serasa, sendo uma opção para negativados
• Margem de 35% para empréstimos e 5% para Cartão Consignado
• Apenas empresas conveniadas podem oferecer o benefício aos funcionários

Como é descontado o Consignado Privado atualmente?

O funcionamento do Consignado Privado segue o mesmo modelo dos demais Créditos Consignados. Quando um trabalhador contrata esse tipo de empréstimo:

• As parcelas são descontadas automaticamente do salário antes mesmo do pagamento ser depositado na conta
• O valor da parcela é limitado pela margem consignável
• O desconto ocorre até que a dívida seja completamente quitada, sem a necessidade de pagamento manual pelo trabalhador

Embora essa modalidade seja vantajosa, nem todos os trabalhadores CLT têm acesso ao Consignado Privado devido à necessidade de convênios entre empresas e bancos.

Mas isso vai mudar em breve com a integração ao aplicativo da CTPS Digital.

Como será o novo Consignado Privado na CTPS Digital?

O governo anunciou que o novo modelo do Consignado Privado será centralizado no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, eliminando a exigência de convênios entre empregadores e instituições financeiras.

Isso significa que todos os trabalhadores CLT poderão contratar o empréstimo, sem depender da empresa.

Principais mudanças no novo Consignado Privado:

• Contratação totalmente digital, sem a necessidade de contato com o RH da empresa
• Mais opções de bancos e financeiras, aumentando a concorrência e melhorando as condições para o trabalhador
• Transparência e segurança, pois todas as ofertas serão exibidas diretamente no app oficial da CTPS Digital
• Acesso ampliado, permitindo que mais trabalhadores consigam Crédito Consignado com menos burocracia

Com essas mudanças, o Consignado Privado se tornará mais acessível, menos burocrático e mais seguro, beneficiando milhões de trabalhadores do setor privado.

O novo Consignado Privado está previsto para ser lançado ainda no primeiro semestre de 2025.

Como a CTPS Digital facilitará o acesso ao crédito?

A Carteira de Trabalho Digital já é amplamente utilizada pelos trabalhadores CLT para acessar informações sobre contratos, férias e benefícios.

Agora, com a inclusão do Consignado Privado, a plataforma também se tornará um canal direto para contratação de Crédito Consignado.

A seguir, entenda como a CTPS Digital tornará o acesso ao crédito mais fácil e seguro:

Contratação simplificada e sem intermediários

Atualmente, o trabalhador CLT que deseja contratar um Consignado Privado precisa verificar se a empresa tem convênio com um banco, solicitar autorização ao RH e, só então, iniciar o processo de contratação.

Com a integração ao aplicativo da CTPS Digital, esse processo será muito mais simples:

• O trabalhador acessará o aplicativo e fará a solicitação do crédito
• As instituições irão enviar suas propostas no prazo de 24 horas após o pedido
• O trabalhador poderá comparar taxas de juros, prazos e condições diretamente no aplicativo
• Ao escolher uma proposta, o titular será encaminhado para a plataforma do banco para finalizar a contratação
• A contratação será feita de forma 100% digital, sem precisar de aprovação da empresa
• Após receber o valor na conta, as parcelas serão descontadas em sua folha de pagamento

Isso elimina a burocracia e torna o acesso ao crédito muito mais rápido e seguro.

Mais segurança e menos risco de fraudes

Neste primeiro momento, o novo Consignado Privado será disponibilizado apenas dentro da CTPS Digital, garantindo que todas as ofertas de crédito sejam feitas por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central.

Isso traz mais segurança e transparência, reduzindo os riscos de golpes financeiros.

Para evitar fraudes, os trabalhadores devem seguir algumas recomendações:

• Não contratar empréstimos ofertados fora do aplicativo da CTPS Digital
• Desconfiar de ligações, mensagens ou e-mails que ofereçam crédito com condições “milagrosas”
• Verificar se a instituição financeira é autorizada antes de contratar qualquer empréstimo

Com essas precauções, o trabalhador pode contratar crédito com mais tranquilidade, sabendo que está acessando ofertas legítimas.

Mais concorrência e melhores condições de crédito

Atualmente, como o Consignado Privado depende de convênios entre bancos e empresas, o número de instituições que oferecem esse tipo de crédito é limitado.

Isso pode restringir a concorrência e manter as taxas de juros mais altas do que poderiam ser.

Com a CTPS Digital, mais bancos e financeiras poderão ofertar crédito diretamente ao trabalhador, aumentando a concorrência e permitindo que o usuário escolha a melhor oferta disponível.

Logo, o novo Consignado trará diversas vantagens:

• Menores taxas de juros, pois os bancos terão que competir entre si para atrair clientes
• Maior flexibilidade nos prazos de pagamento, permitindo que o trabalhador escolha condições mais vantajosas
• Melhor experiência para o usuário, que poderá comparar todas as opções antes de contratar
• Contratação menos burocrática, feita de forma online, sem depender da autorização ou intermédio da empresa

Essa mudança coloca o poder de escolha nas mãos do trabalhador, garantindo que ele tome a melhor decisão financeira para sua realidade.

A integração do Consignado Privado à CTPS Digital representa um avanço no acesso ao crédito para trabalhadores CLT.

Com a possibilidade de contratar empréstimos online, sem depender de convênios entre empresas e bancos, milhões de trabalhadores terão acesso facilitado ao Consignado.

Além disso, o novo modelo traz mais segurança, menos burocracia e melhores condições de pagamento, garantindo que os trabalhadores possam comparar ofertas e contratar empréstimos de forma transparente e confiável.

Agora que você já sabe como a CTPS Digital facilitará o acesso ao crédito, fique atento às novidades nas plataformas oficiais do governo e garanta uma contratação segura para seus empréstimos!